Az adósságrendező hitel és a hitelkiváltás lehetőséget adnak arra, hogy visszanyerd a pénzügyeid feletti irányítást. Akár több kölcsönt szeretnél összevonni, akár egyetlen hitelt cserélnél kedvezőbbre, ezek az eszközök jelentős pénzügyi előnyökkel járhatnak. Az élet számos váratlan pénzügyi helyzet elé állíthat bárkit, amikor a felvett összegek halmozódása nehézségeket okozhat.
Ha többféle hitelt is törlesztesz egyszerre, könnyen elveszhetsz a havi fizetési kötelezettségek útvesztőjében. Ekkor léphetnek be a képbe az olyan megoldások, mint az adósságrendező hitel és a hitelkiváltás, ugyanis ezek segítségével a pénzügyeid rendezését és optimalizálását könnyen megoldhatod. Ahhoz viszont, hogy biztosan visszanyerd a kontrolt az életed ezen része felett, fontos tisztában lenned vele, miként működnek ezek a konstrukciók. Ebben segítünk a cikkünkkel.
Mi az és miként működik az adósságrendező hitel?
Az adósságrendező hitel egy speciális hitelkonstrukció, ami lehetővé teszi, hogy a vállalt kölcsöneidet egyetlen új hitelben egyesítsd. Legyen szó személyi kölcsönről, hitelkártya-tartozásról vagy áruhitelről, a segítségével könnyebben kezelhetővé válnak a pénzügyeid és nem kell sok helyre külön fizess.
Természetesen ahhoz, hogy tudd, milyen megoldások között nézhetsz szét az adott helyzeted orvoslására, egyszer fel kell mérned az aktuális helyzetedet. Írd össze, hogy mennyi tartozásod van és ezek milyen kamatozásúak! Amint ez megtörtént, már látni fogod, hogy mi az a konstrukció, ami nagyobb segítséget nyújtana. Keress egy adósságrendező hitelt, amit sok pénzintézet kínál! Legyen az a Gránit, Erste, MagNet, MBH Bank, de jóformán minden további intézmény is kínál ilyen jellegű kölcsönt.
Fontos azonban, hogy az új hitelnek kedvezőbb feltételeket kell kínálnia, mint a jelenlegiek. Persze dönthetsz úgy, hogy megtartod a törlesztőrészlet összegét, amivel csökkented a futamidőt, esetleg kitolod a futamidőt, hogy kevesebbet kelljen havonta fizetned. Még arra is nyílik módod, hogy többet vegyél fel, mint az összes kölcsöneid értéke és akkor azt szabadon elköltheted.
Amint megtaláltad a számodra kedvező megoldást, az adott bank kifizeti a meglévő tartozásokat az új hitelösszegéből. Innentől kezdve pedig az új hitelt törleszted sokkal átláthatóbb keretben.
Miért éri meg felvenni az adósságrendező hitelt?
Az adósságrendező hitel révén gyakran kedvezőbb kamatozásút kaphatsz, így csökkentve a havi kiadásaidat vagy a futamidőt. Nem kell többféle hitelt külön-külön nyomon követned, mivel minden tartozásod egyben összpontosul. Megszabadulhatsz annak a terhétől, hogy valamit elfelejtesz kifizetned időben és halmozódik, büntetést kapsz rá. A fix havi törlesztőrészleteket könnyen belekalkulálhatod a költségvetésedbe, ráadásul, ha az új hitel kedvezőbb kamatozású, hosszabb távon jelentős megtakarítást érhetsz el.
Ehhez nagyon hasonló alternatíva a hitelkiváltás, de nem pontosan ugyanezt kínálja.
Mire való a hitelkiváltás?
A hitelkiváltás célja hasonló az adósságrendező hitelhez, de ez egyetlen szolgáltatást nyújtó hitel kedvezőbbre cserélésére szolgál. Ilyen formában tehát nem tudsz több kisebb kölcsönt összegyúrni, csak egyetlen típust cserélhetsz kedvezőbbre, ami azért olykor sokat tud jelenteni. Ez a konstrukció akkor lehet hasznos, ha úgy érzed, hogy a jelenleginek kamatai vagy feltételei nem elég kedvezőek és szeretnél jobb pozícióba kerülni.
Hogyan lehetséges a személyi kölcsönt a hitelkiváltásra használni?
A személyi kölcsön gyakran a hitelkiváltás és adósságrendezés egyik legjobb eszköze. Miért?
Elsősorban azért, mert nincs szükség fedezetre és egyszerű az ügyintézés, illetve gyorsan folyósításra kerül. A szabad felhasználásnak hála, nemcsak hitelkiváltásra, hanem más célokra is fordíthatod. A piaci verseny miatt egyre kedvezőbb kamatozású személyi kölcsönöket találhatsz.
Ilyenkor jó döntés a személyi kölcsön
Bár sokat lehet olvasni róla, hogy a személyi kölcsön nem a legkedvezőbb célú hiteltípus, mivel nincs mögötte ingatlanfedezet. Ilyen formában egy jelzáloghitel kedvezőbb lehet. Ugyanakkor, még ennél is vannak sokkal kedvezőtlenebb típusok, például az áruhitel, hitelkártya, folyószámla-hitelkeret formájában. Amennyiben ezek valamelyikével rendelkezel, akkor csak jól járhatsz, ha azt a hitelkiváltás révén lecseréled egy személyi kölcsönre.
Megközelítőleg 1-8 millió Ft összeg között van módod lecsapni erre az opcióra, de ez többnyire bankfüggő, illetve a fizetésed is befolyásolja, mivel az a fedezet. A JTM korlát fogja pontosan megmondani, hogy a fizetésed mekkora részét szánhatod törlesztésre és ennek függvényében mennyi összeget vehetsz fel, milyen futamidőre.
Hitelkiváltás és fogyasztóbarát kölcsönök
A pénzintézeteket nem kell félteni, de szerencsére már léteznek olyan opciók, amik kifejezetten fogyasztóbarátnak számítanak. Hitelkiváltás esetén megéri ezeket keresned. Az MNB minősítéssel rendelkező hitelek visszafizetése könnyebb lesz, illetve nem kell tartanod az apró betűs részektől sem, mert a korrekt tájékoztatás garantált.
Olyan további előnyeik vannak, mint maximum 0,75 %-ot tehetnek ki a folyósításra felszámolt díjak. A futamidő maximum 7 év, ami tervezhetővé teszi a visszafizetést. Nem lesznek kötelező költségeid, mint például a számlavezetési díj. Minden további hasznos információt pedig megtalálsz a BiztosDöntés.hu oldalon. Mérlegeld alaposan a lehetőségidet!